利率7.18%，湾区买家每月多付多少？用数字算给你看

12小时前

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各位湾区的邻居朋友们，每次利率上新闻，我听到最多的问题就是：「那我每个月要多付多少？」今天我们用最新的利率数据和标准的月供公式，把数字算清楚。

利率发生了什么？

Freddie Mac公布，2026年11月5日这一周30年固定利率平均是 7.18%，比前一周的7.24%低。10月8日和15日是7.40%，去年同期是6.22%。15年固定利率平均是6.57%。（来源：Freddie Mac，FRED数据）

加州地产经纪协会（C.A.R.）的数据显示，9月30年固定利率平均是6.86%，8月是6.67%，去年同期是6.35%。（来源：C.A.R.）

提醒一句：Freddie Mac的调查针对的是首付20%、信用很好的传统conforming贷款。你自己实际的利率，会受信用分数、首付、贷款类型和买点数的影响。

利率对月供的影响

下面是我用标准30年固定利率公式算的，只含本金和利息，不包括房产税、保险、HOA费用或贷款保险。

以 $1,000,000 的贷款为例：

利率7.18%：每月约 $6,774；
利率7.40%（10月中旬）：每月约 $6,924，降到7.18%每月大约省 $149；
利率6.22%（一年前）：每月约 $6,138，现在的利率比一年前每月大约多 $637。

其他贷款金额在7.18%时：$800,000的贷款每月约 $5,419，$1,200,000的贷款每月约 $8,129。利率每变动四分之一个百分点，$800,000的贷款月供大约变动 $136，$1,000,000大约变动 $170，$1,200,000大约变动 $204。

湾区贷款：Conforming还是Jumbo？

2026年，旧金山、阿拉米达、圣塔克拉拉、圣马刁和康特拉科斯塔五个县的一户住宅conforming贷款上限都是 $1,249,125。（来源：FHFA，CLTA）超过这个金额就是Jumbo贷款，定价规则和Freddie Mac调查所衡量的不一样。Freddie Mac也提到，可调利率贷款（ARM）在大额非conforming贷款里仍然比较常见。建议你按自己预计的贷款金额，向贷款机构要报价。

利率会往哪走？

Marketplace在11月9日的报道里，引用Inside Mortgage Finance的Guy Cecala预测，未来一两个月利率大约在7%到7.25%之间波动。Redfin首席经济学家Daryl Fairweather说，她不指望利率很快下降，也不认为买家或卖家应该等。没有人能可靠地预测利率，所以我更关注你自己能掌控的部分。